يمثل أمان أموال التداول مصدر قلق كبير لكل من المشترين والبائعين. المشترين والبائعين المختلفين في مناطق مختلفة لديهم تفضيلات الدفع الخاصة بهم. وحاليًا في التجارة الدولية، فإن أكثرها استخدامًا هي التحويلات البرقية الدولية وخطابات الاعتماد ويسترن يونيون وباي بال. دعنا نلقي نظرة على مزايا وعيوب طرق الدفع الأربعة من خلال مقارنتها من حيث أساس الائتمان ورسوم المناولة وشغل رأس المال والمرونة ووقت التحصيل.

من خلال الجدول أعلاه، يمكننا أن نرى أن التحويل البنكي ويسترن يونيون وباي بال كلها تستند إلى الائتمان التجاري للمشتري والبائع، بينما تعتمد خطابات الاعتماد على الائتمان المصرفي. على الرغم من أن لديهم ميزة من حيث الجدارة الائتمانية، إلا أن هذا يجعل خطابات الاعتماد غير مرنة نسبيًا وتستغرق وقتًا أطول حتى يتم أخذ الأموال.

من وجهة نظر العمولة، فإن التحويل البنكي لديه أقل عمولة، وعادة ما يكون وقت الوصول حوالي 3-5 أيام، على عكس ويسترن يونيون وباي بال، فهما فوريان. ومع ذلك، بالنظر إلى مقدار العمولة، عادةً ما يتم استخدام مدفوعات TT للطلبات الكبيرة، والتي لا تكون سريعة مثل الوصول الفوري، ولكن العمولة منخفضة، بينما يتم استخدام ويسترن يونيون وباي بال في الغالب للطلبات الصغيرة أو دفع رسوم العينة.

تمنحنا المقارنة أعلاه فهمًا لخصائص طرق الدفع الأربعة.

التحويل البرقي الدولي (T / T للاختصار)

طريقة التشغيل هذه بسيطة للغاية ويمكن تقسيمها إلى ما قبل T / T وما بعد T / T.

قبل T / T، بعد توقيع العقد، ادفع أولاً جزءًا من الإيداع، بشكل عام 30٪، واكتمل الإنتاج، وإشعار الدفع، ودفع الرصيد، ثم التسليم، وتسليم مجموعة كاملة من المستندات. ومع ذلك، فإن T / T السابق أقل شيوعًا وأكثر شيوعًا في أوروبا والولايات المتحدة الأمريكية. هذا لأن العميل في أوروبا والولايات المتحدة في بيئة محترمة للغاية ويثق كثيرًا في الآخرين.

الأكثر شيوعًا هو ما بعد T / T، حيث يتم استلام الإيداع، وترتيب الإنتاج، وشحن البضائع، ويتلقى العميل نسخة من المستندات ويدفع الرصيد؛ يتلقى البائع الرصيد ويرسل مجموعة كاملة من المستندات.

تخضع التحويلات البنكية لعمولة، وعادة ما يتحمل البائع والمشتري عمولة البنوك الوطنية الخاصة بهما، وعادة ما تكون حوالي 50 دولارًا أمريكيًا.

خطاب الاعتماد (L / C)

خطاب الاعتماد (L / C). هو ضمان كتابي صادر عن البنك المصدر للمستفيد بناءً على طلب وبتوجيه من مقدم الطلب (المشتري) يحتوي على مبلغ معين من المال يتم دفعه خلال فترة زمنية معينة على أساس المستندات المطابقة.

العملية العامة لطريقة الدفع عبر خطاب الاعتماد هي كما يلي:

1) يوافق البائع والمشتري على استخدام طريقة خطاب الاعتماد للتجارة.

2) يقدم المشتري طلبًا إلى البنك المحلي (ويسمى أيضًا البنك المصدر)، ويملأ طلبًا لإصدار خطاب اعتماد وفقًا للعقد، ويودع وديعة ائتمانية أو يقدم ضمانات أخرى ويطلب الإصدار البنك لفتح خطاب الاعتماد. يتم تحديد هامش الائتمان من قبل البنك المصدر وفقًا للوضع التجاري للمؤسسة، ومن ثم وفقًا للجدارة الائتمانية لتحديد نسبة المؤسسة التي يجب أن تدفع الهامش، كلما كان ائتمان المؤسسة لدفع نسبة الهامش أفضل، بشكل عام يساوي مبلغ خطاب الاعتماد الذي سيتم فتحه.

3) سيصدر البنك المُصدر خطاب اعتماد للبائع وفقًا لمحتويات الطلب ويرسله إلى الفرع المحلي للبائع أو البنك الوكيل (يُسمى أيضًا البنك المُخطر). بمجرد إصدار خطاب الاعتماد، يصبح اتفاقية مستقلة عن عقد البيع.

4) يتحقق البنك من المبلغ ومن صحة الختم أو الختم ويسلم خطاب الاعتماد للبائع.

5) بعد مراجعة خطاب الاعتماد والعقد، يقوم المصدر بدفع قيمة البضاعة حسب العقد والحصول على مستندات الشحن، وإصدار فاتورة الحوالة وإرسالها إلى البنك المعتمد من قبل البنك المصدر (البنك المفاوض). التفاوض أثناء صلاحية خطاب الاعتماد. البنك المفاوض هو في الغالب البنك المصدر، والبنك المُخطر هو ايضا في بعض الأحيان البنك المفاوض.

6) بعد أن يفحص البنك المفاوض شروط خطاب الاعتماد، يتم دفع مبلغ فاتورة الحوالة، ناقص الفائدة، إلى المصدر. تُعرف هذه العملية أيضًا باسم الشحن.

7) يرسل البنك المفاوض فاتورة الحوالة ووثائق الشحن إلى البنك المصدر (أو بنك الدفع المعين) للمطالبة، غالبًا على أساس أقل من الوديعة المدفوعة.

8) يقوم البنك المُصدر (أو بنك الدفع المعين) بفحص المستندات والدفع إلى البنك المفاوض.

9) يقوم البنك المُصدر بإخطار الطرف المستورد بدفع فاتورة الحوالة.

10) يقوم الطرف المستورد بالسداد والحصول على مستندات الشحن مع ذلك للناقل لاستلام البضاعة.

ويسترن يونيون

ويسترن يونيون هي خدمة تحويل أموال في الوقت الفعلي تعمل في ما يقارب 200 دولة حول العالم، مما يضمن وصول الأموال إلى المستلم من المرسل في غضون دقائق.

من وجهة نظر أمنية، يتم تأمين كل تحويلة عبر ويسترن يونيون بواسطة نظام أمان إلكتروني محكم، مع رمز مراقبة وكلمة مرور من اختيارك لضمان سلامة أموالك.

في الصين، يعتبر البنك الزراعي الصيني هو البنك الوكيل الوحيد لأعمال ويسترن يونيون.

عملية التحويل عبر ويسترن يونيون كالتالي:

1. قم بتعبئة أمر إصدار الحوالة

2. قم بتسليم قسيمة التحويل والمال والمعلومات الأخرى المنصوص عليها من قبل مكتب الصرف الأجنبي إلى المشغل وأخذ النسخة الأولى من قسيمة التحويل وكلمة مرور التشغيل.

3. سيتم إبلاغ كلمة مرور العملية إلى المستفيد.

4. بعد استلام إشعار الاستلام، سيذهب المستلم إلى منفذ ويسترن يونيون ذي الصلة لإجراءات التحصيل.

5. تعبئة نموذج استلام الحوالة.

6. بعد التحقق من معلومات هوية المدفوع لأمره وكلمة المرور الخاصة به، سيقوم البنك بتسليم الحوالة إلى المستفيد.

باي بال

باي بال هي أيضًا أداة دفع في الوقت الفعلي. وهي شركة فرعية مملوكة بالكامل لشركة eBay Inc. تستخدم باي بال الأنظمة المصرفية وبطاقات الائتمان الحالية لتوفير مدفوعات آمنة ومريحة عبر الإنترنت للمستخدمين في 190 دولة حول العالم من خلال تقنيات الشبكات المتقدمة وتقنيات منع الأمن السيبراني.

عملية باي بال(Paypal) كالتالي:

1. يقوم الدافع بتقديم طلب للحصول على حساب باي بال بعنوان بريد إلكتروني ويقدم معلومات البطاقة المصرفية لتحويل المبلغ من البطاقة المصرفية إلى حساب باي بال.

2. إرسال رقم حساب البريد الإلكتروني الخاص بالمدفوع لأمره في حساب باي بال.

3. يرسل باي بال بريدًا إلكترونيًا إلى المستفيد لإعلامه بوجود مجموعة معلقة أو تحويل للأموال.

4. عند قبول المستلم، يتم تحويل المبلغ ذي الصلة إلى حساب المستلم.

5. إذا لم يكن لدى المستلم حساب باي بال، فسيحتاج أولاً إلى تسجيل حساب ومن ثم يمكنهم إما تحويل الأموال التي حصلوا عليها إلى شيك وإرساله إلى موقع محدد أو تحويله إلى حساب مصرفي.

من خلال المقدمة أعلاه، أعتقد أن جميع الموردين والأصدقاء لديهم فهم جيد لطرق الدفع الأربع. إذا كانت لديك أي أسئلة أخرى أثناء عملية العملية، فلا تتردد في الرجوع إلى التفاصيل ذات الصلة عن طريق الرسائل الخاصة.