أهم جانب في التجارة الدولية هو مصداقية البائع والمشتري. تقليديا، نحن نضمن نزاهة كلا الطرفين من خلال التواصل وجها لوجه، والزيارات الميدانية، ووضع شروط العمل. ومع ذلك، مع تطور التكنولوجيا، أصبح لدى كل من المصدرين والمستوردين المزيد والمزيد من الطرق لإخفاء خلفياتهم الحقيقية والحصول على مدفوعات أو سلع بطريقة احتيالية. هذا هو السبب في نشوء شركات تأمين ائتماني تابعة لجهات خارجية، بناءً على تأكيد مصداقية كل من المشترين والبائعين وحماية مصالح كليهما.
1. مقدمة أساسية سينوسور
توجد شركات تأمين الائتمان في دول مختلفة حول العالم. يمكن لأي طرف في معاملة تعيين شركة تأمين ائتماني تابعة لجهة خارجية لإجراء فحص ائتماني لطرف آخر في المعاملة أو لضمان المعاملة. ومع ذلك، فهذه بشكل عام شركات خاصة تهدف إلى الربح.
الصين، بلد تجاري رئيسي، لديها شركة تأمين ائتماني أكثر موثوقية، وهي شركة التأمين على الائتمان والصادرات الصينية (سينوسور)، وهي مؤسسة مالية مركزية، وواحدة من أربع مؤسسات مالية للسياسة المالية في الصين، وشركة التأمين الوحيدة في الصين. التي تتولى أعمال تأمين ائتمان الصادرات، وتخضع مباشرة للإدارة المركزية على مستوى نواب الوزراء. تم افتتاحه رسميًا في 18 ديسمبر 2001 وشكل شبكة خدمات وطنية، مع مكتب تمثيلي في لندن، المملكة المتحدة، ومجموعات عمل في روسيا والبرازيل وجنوب إفريقيا ودبي.
على عكس شركات تأمين الائتمان التابعة لجهات خارجية، فإن سينوسور هي المنظمة الوحيدة المحايدة غير الهادفة للربح التي تحمي المستوردين والمصدرين في التجارة الدولية.
2. فوائد سينوسور للمستوردين
يغطي سينوسور كلاً من مخاطر البلد ومخاطر المشتري. تشمل مخاطر الدولة ضوابط تحصيل بلد المشتري، ومصادرة الحكومة للملكية، والتأميم، والحرب. تتضمن مخاطر المشتري مخاطر الائتمان الخاصة بالمشتري (التخلف عن السداد، ورفض الدفع، والإفلاس) والمخاطر المصرفية للمشتري (إصدار أو تأكيد مخاطر البنك).
قد يبدو أن سينوسور يحمي مصالح البائع الصيني، ولكن في الواقع، فإن وجود سينوسور مفيد أيضًا للمشتري الدولي.
أ. ثقة أكبر بين المشتري والبائع
مع توسع سينوسور لأعمالها وزيادة وعيها بالمخاطر التجارية، يختار المزيد والمزيد من المصدرين الصينيين سينوسور لمعاملاتهم التجارية الخارجية، حتى في المراحل الأولى من التفاوض، سيجري المصدرون تحقيقات ائتمانية على المشترين الأجانب من خلال سينوسور. إذا كان لديك، بصفتك مشترًا أجنبيًا، ائتمانًا جيدًا بعد التحقيق، أو إذا كنت مؤمنًا بالفعل من قبل بائعين تصدير آخرين وكانت أهليتك الائتمانية جيدة بموجب ملف سينوسور، فإن ثقة المُصدِّر بك تكون أعلى أثناء هذه المفاوضات والرغبة في ذلك إغلاق النظام هو أيضا في ارتفاع. بالنسبة للمشترين، يجب أيضًا أن يكون المصدرون المؤمَّن عليهم من قِبل سينوسور صادقين في أعمالهم.
ب. حق أكثر في السعر
كما قلنا، إذا كنت، بصفتك مشترًا أجنبيًا، قد خضعت بالفعل لفحص ائتماني أو مؤمن عليه من قبل بائعين تصدير آخرين وحافظت على سجل ائتماني جيد في معاملاتك التجارية المسجلة لدى سينوسور، فسيشعر المصدر أنك مشتري واعد أكثر وسيهتم أكثر بتسهيل الأمر. سيعطيك هذا المزيد من النفوذ في التفاوض على الأمر بناءً على وضعك الائتماني الجيد. وهذا بالطبع حق مفيد للضغط على المصدر للحصول على سعر.
ت. طرق الدفع قابلة للتفاوض
بالإضافة إلى ذلك، ذكرنا أنه إذا كان لديك بالفعل سجل ائتماني جيد في ملف مع سينوسور، فسيكون لديك المزيد من الخيارات فيما يتعلق بطرق الدفع، بالإضافة إلى التمتع بميزة في مفاوضات الأسعار. هذا لأن السرعة في الدفع جزء مهم من تقييم سينوسور للجدارة الائتمانية للمشتري. إذا لم تكن لديك مشاكل في الدفع مع مصدرين آخرين، مثل التأخر في السداد أو رفض الدفع، فمن المرجح أن البائع سيسمح لك بفترة سداد أطول في التفاوض على هذا الطلب. تعد شروط الدفع الأطول، بالطبع، أفضل للسيولة الخاصة بك.
د- التدخل في المفاوضات بين الطرفين بعد نشوء النزاع والاستماع إلى أسبابه
على الرغم من أن سينوسور هي شركة التأمين الوحيدة في الصين التي تتولى أعمال تأمين ائتمان الصادرات، إلا أنها في الواقع تحمي حقوق كل من الأطراف المستوردة والمصدرة. حتى إذا نشأ نزاع في نهاية المطاف، فإن سينوسور كوسيط موجود للتفاوض حول وجهات نظر ومتطلبات كلا الطرفين، بدلاً من مجرد تقديم طلب بالدفع للمشتري نيابة عن المصدر. بناءً على شروط العقد، ستتفاوض سينوسور مع المصدر نيابة عن المشتري إذا كان المصدر يخالف شروط العقد من حيث تاريخ التسليم وجودة المنتج وطريقة الدفع وما إلى ذلك.
3. تأثير التصنيف الائتماني لشركة سينوسور على واردات المستوردين من الصين وكيفية الحفاظ على التصنيف الائتماني
أ. التحقق من الائتمان قبل التعاون مما يؤثر على حد الموافقة وبالتالي ثقة المصدر في المستورد
يمنح وجود سينوسور للمصدرين مستوى معينًا من التأكيد بشأن الجدارة الائتمانية للمشترين الأجانب والمخاطر التي تنطوي عليها الصفقة. يمكن أن تؤثر فحوصات الائتمان قبل التعاون على ثقة المصدر في المشتري، والتي بدورها يمكن أن تؤثر على الأسعار وشروط العقد الأخرى. حتى إذا تم التعاقد على الطلب، إذا لم يكن التصنيف الائتماني للمشتري مرتفعًا، فسيؤثر ذلك على مقدار التغطية التأمينية التي يمكن أن توفرها سينوسور للمشتري. يعني المبلغ المخفض أن المُصدِّر سيفضل الدُفعات الأصغر وأوقات التجميع الأقصر، بالإضافة إلى فترات أطول قبل شحن الدُفعات. هذا لأنه، بالنسبة للمصدرين، لا يمكن إعادة استخدام المبلغ المؤمن عليه إلا بمجرد استلام الدفعة السابقة من البضائع، وإلا حتى إذا تم شحن البضائع ولم يكن للبضائع المبلغ المؤمن عليه المقابل، فلن تتمكن سينوسور من الدفع في حالة نزاع.
ب. الضرر التصنيف الائتماني، (القائمة السوداء إذا كانت خطيرة) المصدرين على الصعيد الوطني يعرفون على الفور، وقف الشحن
هذا يعني أنه إذا رفض مشتر أجنبي الدفع أو قام بتأجيل الدفع في إحدى المعاملات إذا تلقت سينوسور تقريرًا من المصدر عن تلك المعاملة، فإن نظام سينوسور سوف يخطر جميع موردي المشتري في الصين لإيقاف الشحنة، وإلا، لن توفر سينوسور تغطية للمخاطر للبضائع التي يتم شحنها مع العلم بالمخاطر. إذا ثبت أن تأخير المشتري الأجنبي في الدفع أو السلوك الاحتيالي خطير، فستقوم سينوسور على قائمة المشتري في القائمة السوداء وإذا طلب مصدر صيني فحص ائتماني للمشتري، فإن سينوسور سيقدم تنبيهًا للقائمة السوداء ولن يوفر تغطية للمعاملة.
لذلك، على الرغم من أن سينوسور هي شركة التأمين التي تتولى أعمال تأمين ائتمان الصادرات في الصين، إلا أنها تحكم إلى حد ما حقوق ومصالح كل من المصدرين والمستوردين. لذا بصفتك مشترًا أجنبيًا، إذا لم تستطع التخلي عن استيراد المنتجات من الصين، فيجب ألا تتجاهل التصنيف الائتماني الخاص بك مع سينوسور، والدفع في الوقت المحدد، واستلام البضائع وفقًا للعقد وتقديم مطالبات معقولة.